Cosmetische ingreep en zorgverzekering: wie betaalt wat?

Basisregel: de basisverzekering vergoedt de cosmetische ingreep niet

De basisverzekering volgens de Zorgverzekeringswet dekt de zorg die in het Besluit zorgverzekering is omschreven. Voor plastische chirurgie werkt dat als een positieve lijst: artikel 2.4 lid 1 sub b noemt onder meer afwijkingen in het uiterlijk die gepaard gaan met aantoonbare lichamelijke functiestoornissen en verminkingen die het gevolg zijn van een ziekte, een ongeval of een geneeskundige verrichting. Staat een ingreep niet op die lijst, dan wordt hij niet vergoed. Een borstvergroting, een facelift of een liposuctie met een louter esthetisch doel betaal je dus volledig zelf. Daarnaast kent artikel 2.1 van de Regeling zorgverzekering een aantal absolute uitsluitingen die ook met een verwijzing niet vergoed worden – bijvoorbeeld liposuctie van de buik en het plaatsen van een borstprothese buiten de situatie na een gehele of gedeeltelijke borstamputatie.

Uitzonderingen: wanneer vergoedt de basisverzekering toch?

Borstreconstructie na een borstamputatie: na een operatie wegens borstkanker valt de reconstructie onder het basispakket – dit is het schoolvoorbeeld van een verminking als gevolg van een ziekte of geneeskundige verrichting.
Neuscorrectie bij een aangetoonde belemmerde neuspassage: functionele neuschirurgie, bijvoorbeeld een septumcorrectie, is verzekerde zorg; het esthetisch bijwerken van de neusvorm in dezelfde ingreep is dat niet.
Bovenooglidcorrectie: hier wijkt Nederland af van wat je elders leest. Sinds 2015 wordt een bovenooglidcorrectie op grond van een beperkt gezichtsveld níét meer vergoed; alleen een aangeboren afwijking of een bij de geboorte aanwezige chronische aandoening geeft nog recht op vergoeding.
Buikwandcorrectie na fors gewichtsverlies: mogelijk vergoed wanneer de overtollige huid een verminking of een aantoonbare functiestoornis oplevert – dat vraagt een volledige medische onderbouwing. Liposuctie van de buik is hoe dan ook uitgesloten.
Operatie bij gynaecomastie: alleen bij een aantoonbare verminking of functiestoornis; een borstverkleining bij mannen met een puur esthetisch doel valt buiten het basispakket.

Aanvullende zorgverzekering: geen automatisme

Ook een aanvullende zorgverzekering geeft geen automatisch recht op vergoeding van een esthetische ingreep. Vrijwel alle aanvullende pakketten sluiten cosmetische chirurgie zonder medische indicatie uitdrukkelijk uit, en veel pakketten sluiten ook de gevolgen daarvan uit. Let bovendien op de term: sinds de invoering van de Zorgverzekeringswet in 2006 bestaat er in Nederland geen particuliere ziektekostenverzekering naast de basisverzekering meer – de basisverzekering wordt zelf door private verzekeraars uitgevoerd. Lees dus de polisvoorwaarden van je aanvullende dekking en vraag zo nodig schriftelijk om bevestiging bij je zorgverzekeraar – vóór de ingreep, niet erna.

Het beslissende punt: complicaties na een esthetische ingreep

Hier moet je de Nederlandse situatie scherp onderscheiden van de Duitse, want ze is precies omgekeerd. Ontstaat er na een esthetische ingreep een complicatie – een infectie, een nabloeding, een noodzakelijke opname – dan behandelt je zorgverzekeraar die als elke andere zorgvraag. Artikel 15 lid 2 van de Zorgverzekeringswet verbiedt de verzekeraar uitdrukkelijk om een uitkering te weigeren omdat de verzekerde het intreden van het risico zelf heeft veroorzaakt; de wet zet daarvoor zelfs artikel 7:952 BW opzij. Verhaal op de verzekerde is uitgesloten, en van een korting op de uitkering omdat je de ingreep vrijwillig hebt ondergaan is geen sprake.

Het gat zit ergens anders, en het is financieel. Ten eerste geldt het wettelijk eigen risico van € 385 (2026) ook voor de behandeling van complicaties: die rekening komt gewoon bij jou terecht. Ten tweede vergoedt de basisverzekering het herstel van het cosmetische resultaat niet – opnieuw opereren om het uiterlijk recht te trekken na een ingreep die medisch niet nodig was, valt buiten het basispakket, en juist dat zijn de posten die het zwaarst wegen. Of een concreet gevolg als verminking binnen artikel 2.4 valt, beoordeelt je zorgverzekeraar per geval, vaak met een machtiging vooraf; ga daar niet op voorhand van uit. Een complicatieverzekering dekt precies dat deel af, los van wat de basisverzekering erkent.

Wat beautyprotect biedt ten opzichte van de basisverzekering

Seitlich scrollen für alle Anbieter

Prestatie	Basisverzekering	beautyprotect
De esthetische ingreep zelf	✗ Nee	– (geen onderwerp van de dekking)
Behandeling van de acute complicatie	✓ Ja, als elke zorgvraag – wel het eigen risico	✓ Volledig gedekt
Correctie bij kapselvorming graad I–IV	✗ Nee, als het doel cosmetisch is	✓ Alle graden
Nabehandeling van wie zich in het buitenland liet opereren	~ Alleen het deel dat het basispakket dekt	✓ Ja
Ziekenhuisopname bij een complicatie	✓ Ja, bij medische noodzaak	✓ Volledig gedekt

Basis: vergelijking van de polisvoorwaarden door Gehling Consulting